Refus de prêt et taux d'usure

Aujourd’hui le taux moyen national de refus de prêt avoisine les 45% ce qui est énorme (juillet 2022).

Les 30/55 ans sont le plus concernés (51%) et plus de 70% des refus concernent l'acquisition d'une résidence principale.

Le taux d'usure était de 2,57% en juillet 2022.

Le taux d'usure est calculé trimestriellement et basé sur une moyenne nationale, augmentée d'un tiers généralement.

Celui-ci à pour vocation à encadrer les crédits donc l'inflation, et à sécuriser les financements.

Si le TAEG (taux d'intérêt et ensemble des frais) est supérieur au taux d'usure, le prêt est refusé même si le critère endettement est respecté (35%).

En trimestre glissant les refus de prêts ont augmentés de 11% et la production de crédit à baissé de 7,5% sur un an glissant.

Il y un effet ciseau avec l'augmentation continue des taux d'intérêt et la non augmentation du taux d'usure.

En juillet, le taux moyen a atteint 1,68%, selon l'Observatoire Crédit Logement CSA, contre 1,52% en juin. Dans le détail, le taux à 15 ans ressort à 1,57%, celui à 20 ans à 1,69% et celui à 25 ans à 1,79%.

Preuve supplémentaire de la difficulté à emprunter, 65% des demandes de prêts se font pour une durée comprise en 20 et 25 ans.

Cependant il faut relativiser les choses, les taux restent historiquement bas !

Et l'augmentation du taux moyen depuis décembre 2021 (+62 points de base) reste cependant bien moindre que celle de l’OAT à 10 ans (+169 en points de base ou du rythme de l’inflation (+229 points de base).

Mais la hausse des taux s'accélère , de + 2 points de base par mois en début d’année 2022 à +13 en juin et enfin +16 en juillet 2022.

C'est pourquoi, avant tout projet immobilier et plus encore, avant tout compromis de vente, il est IMPÉRATIF de valider le financement avant.