Critères pour l'obtention d'un crédit

Les taux d'usure vont remonter le 1er octobre pour atteindre 3.05% sur 20 ans (vs 2.57%) et 3.03% sur des durées inférieures.

Cependant, les taux directeurs devraient augmenter de 50 à 75 points de base en octobre et donc annihiler cette brève bouffée d'air.

Aujourd'hui les banques sont de plus en plus regardantes pour accorder un crédit, voici quelques critères (non exhaustifs) demandés par les banques:

-Un taux d'endettement inférieur à 35% assurance comprise.

-Un CDI ou un emploi dans la fonction publique.

-Une épargne résiduelle de 8 à 12 mois de la future mensualité.

-Un apport "frais de notaires" inclus de 20% du coût global de l'opération.

-Un résiduel de reste à vivre (revenus nets avant impôts moins ensemble des charges) de 900€ pour une personne, 1500€ pour un couple + 500€ par enfant.

Pour un couple le résiduel par adulte plus faible s'explique par des charges communes à celle d'une situation en tant que célibataire (exemples: la taxe foncière, une grande partie des dépenses énergétiques: une pièce chauffée à 19° demandera quasiment le même effort énergétique avec une ou deux personnes dedans etc..).

-Un "bon" DPE (maximum E).

-Une distance domicile travail de moins de 50km aller et retour avec un véhicule consommant peu.

-Un saut de charge de +10 à +20% maximum (charges actuelles contre charges futures).

-Une durée de prêt de 25 ans maximum.

-Des relevés de compte positifs ou très peu en débit.

-Pas de prélèvement type "FDJ" "Winamax", de jeux de hasard, de détention de cryptomonnaies, de véhicules risqués boursiers (warrants, CFD, options, turbo call ou put etc...), d'applications de jeux ou de vidéo via smartphones etc ...

-Pas de refus de prélèvements ou autres ATD.

-Evidement ne pas être fiché au FICP (fichier des incidents de remboursement des crédits au particulier) la durée étant de 5 ans.

-Avoir des revenus en progression plutôt que l'inverse.

-Et enfin, détenir un patrimoine immobilier avec une valeur nette positive est appréciée.

Plus de 40% des dossiers sont refusés d'où l'intérêt capital de prendre en compte tous ces critères.

C'est encore plus vrai pour les investissements locatifs où le calcul par compensation des charges, à été remplacé dans la grande majorité des cas par un calcul d'endettement.